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Vous placez de l’argent sur votre Livret A, mais savez-vous comment vos intérêts sont calculés ?
En bref
Les intérêts du Livret A sont calculés par quinzaine, soit 24 périodes par an. La formule est : Capital × 1,5 % × (nombre de quinzaines / 24). Pour 10 000 € placés toute l’année, ça donne 150 € nets d’impôt. Un versement commence à rapporter à la quinzaine suivante, tandis qu’un retrait cesse de rapporter dès la quinzaine en cours. Les intérêts sont versés une fois par an, le 31 décembre.
La règle des quinzaines : comment votre banque calcule vos intérêts
Le calcul des intérêts repose sur un système de quinzaines. C’est ce qui détermine combien vous gagnez, et quand exactement.
Chaque mois est découpé en deux périodes pour calculer vos intérêts. La première quinzaine va du 1er au 15 du mois, et la deuxième va du 16 à la fin du mois.
Ça fait 24 quinzaines par an. Chaque quinzaine représente donc 1/24e de votre rémunération annuelle.
Votre banque utilise la formule :
Intérêts = Capital × Taux × (Nombre de quinzaines / 24)
Avec le taux actuel de 1,5 % (applicable depuis le 1er février 2026, d’après la Banque de France), chaque quinzaine rémunère votre capital à 1,5 % ÷ 24, soit 0,0625 %.
À savoir que votre argent ne commence pas à rapporter le jour où vous le versez.
- Si vous versez de l’argent, les intérêts ne démarrent qu’à la quinzaine suivante. Vous versez le 10 mars ? Ils commencent le 16 mars.
- Si vous retirez de l’argent, les intérêts s’arrêtent dès le début de la quinzaine en cours. Vous retirez le 10 mars ? Ils s’arrêtent dès le 1er mars.
| Opération | Date | Les intérêts… |
|---|---|---|
| Versement le 3 janvier | → démarrent le 16 janvier | Vous « perdez » 13 jours |
| Versement le 15 janvier | → démarrent le 16 janvier | Vous ne perdez qu’1 jour |
| Retrait le 10 mars | → s’arrêtent le 1er mars | Vous perdez 10 jours |
| Retrait le 16 mars | → s’arrêtent le 16 mars | Vous ne perdez rien |
À noter : c’est exactement la même mécanique sur le LDDS, avec un plafond plus bas (12 000 €).
Exemples concrets : combien rapporte votre Livret A ?
Nous allons prendre trois cas de figure pour voir ce que la formule donne avec des montants réels.
10 000 € placés toute l’année
Le calcul est : 10 000 € × 1,5 % × (24 / 24) = 150 € d’intérêts nets, soit environ 12,50 € par mois.
Exemples pour d’autres montants :
| Capital placé | Intérêts annuels | Par mois |
|---|---|---|
| 5 000 € | 75 € | 6,25 € |
| 10 000 € | 150 € | 12,50 € |
| 15 000 € | 225 € | 18,75 € |
| 22 950 € (plafond) | 344 € | 28,67 € |
Lire aussi : Calculateur d’intérêts composés : simulez la croissance de votre épargne
200 € versés chaque mois pendant un an
Si vous versez 200 € le 14 de chaque mois, les intérêts commencent à s’accumuler dès la quinzaine suivante. Le versement de janvier profite de 23 quinzaines, celui de février de 21, et ainsi de suite.
Résultat : environ 19 € d’intérêts sur l’année. Si vous aviez versé le 16 à chaque fois, vous n’auriez touché que 18 €. La différence est faible, mais elle existe.
Retrait de 3 000 € le 10 mars : combien perdez-vous ?
Vous aviez 15 000 € sur votre Livret A et vous retirez 3 000 € le 10 mars. Résultat : les intérêts sur ces 3 000 € s’arrêtent dès le 1er mars. Dix jours de rémunération perdus.
Si vous aviez attendu le 16 mars pour retirer, vous auriez conservé une quinzaine complète d’intérêts. Le manque à gagner : environ 1,87 €. Ce n’est pas énorme, mais sur plusieurs retraits mal placés dans l’année, ça s’accumule.
Pour faire le calcul avec vos montants : simulateur Livret A.
Les erreurs qui vous coûtent des intérêts (et comment les éviter)
Un jour de décalage dans vos versements ou retraits, et vous perdez 15 jours d’intérêts. C’est le piège du système des quinzaines.
Verser le 16 au lieu du 15
Versez le 15 janvier, les intérêts démarrent dès le 16. Versez le 16 ? Ils ne démarrent que le 1er février. Un seul jour de décalage, quinze jours d’intérêts en moins.
L’idéal : verser le 14, le 15, ou le dernier jour du mois. Vous profitez de la quinzaine complète dès le lendemain.
Retirer le 14 au lieu du 16
Un retrait le 14 mars vous fait perdre les intérêts depuis le 1er mars. Si vous pouvez attendre le 16, vous gardez la quinzaine complète.
Le bon timing pour un retrait : le 1er ou le 16 du mois.
Changer de banque : gare aux quinzaines perdues
Depuis 2012, il n’est plus possible de transférer un Livret A d’une banque à une autre. Il faut le clôturer, récupérer l’argent, puis en ouvrir un nouveau ailleurs. Pendant ce temps, vous perdez au minimum deux quinzaines d’intérêts : une à la clôture, une à la réouverture.
Le conseil de Gustav
Pour limiter les dégâts, clôturez le livret juste après le 16 ou juste après la fin du mois, et ouvrez le nouveau avant la quinzaine suivante.
Le changement de taux en cours d’année
En 2026, le Livret A était rémunéré à 1,7 % en janvier (taux appliqué depuis août 2025), puis à 1,5 % à partir du 1er février.
Pour 10 000 € placés toute l’année, ça donne :
- Janvier : 10 000 € × 1,7 % × 2/24 = 14,17 €
- Février à décembre : 10 000 € × 1,5 % × 22/24 = 137,50 €
- Total 2026 : 151,67 € (et non 150 €, grâce au mois de janvier au taux précédent)
Le conseil de Gustav
Optimiser ses quinzaines, ça peut rapporter quelques euros par an. C’est bien de le savoir, mais inutile d’y passer des heures. Un virement automatique le 15 de chaque mois, et vous n’y pensez plus.
Foire aux questions
Les intérêts du Livret A sont-ils imposés ?
Non. Les intérêts du Livret A sont exonérés d’impôt, selon service-public.fr. Vous touchez 150 € nets pour 10 000 € placés, sans rien à déclarer.
Les intérêts capitalisés peuvent-ils dépasser le plafond ?
Oui. Le plafond de 22 950 € concerne les versements, pas les intérêts. Si votre Livret A est au plafond, les 344 € d’intérêts annuels s’ajoutent à votre capital, qui passe à 23 294 €. Votre banque ne bloquera pas ce dépassement.
Comment sont calculés les intérêts lors d’un changement de taux ?
Chaque quinzaine est rémunérée au taux qui s’applique à ce moment-là, pas au prorata journalier. En 2026 par exemple, janvier à 1,7 % puis le reste de l’année à 1,5 % (voir l’exemple chiffré plus haut).
Quand et comment les intérêts sont-ils versés ?
Les intérêts sont calculés quinzaine par quinzaine tout au long de l’année, puis capitalisés (ajoutés à votre solde) le 31 décembre. Vous les voyez apparaître sur votre relevé début janvier. À partir de l’année suivante, ces intérêts produisent eux-mêmes des intérêts : c’est l’effet des intérêts composés.
À savoir
Les chiffres de cette page sont basés sur le taux en vigueur au moment de la rédaction (1,5 % au 1er février 2026). Ils donnent des ordres de grandeur, pas des garanties. Ils ne constituent pas des recommandations d’investissement.
Rédigé par Jonathan Buttigieg, co-fondateur de Gustav, conseiller en investissements financiers enregistré auprès de l’ORIAS (n°25002258), adhérent COMPAGNIE CIF agréée AMF.
Dernière mise à jour : avril 2026
