Simulateur Livret A

Combien rapporte votre Livret A en 2026 ?

Le Livret A, c’est le placement que tout le monde a. Presque 8 Français sur 10 en possèdent un, d’après la Banque de France.

Votre argent est garanti par l’État, disponible à tout moment, et les intérêts ne sont pas imposés.

Son taux est de 1,5 % depuis le 1er février 2026. Pas d’impôt dessus. Ce que vous gagnez, vous le gardez.

Au taux actuel, voici ce que ça donne :

Un Livret A au plafond rapporte 344 € par an. Pas de quoi partir en vacances, mais c’est de l’argent qui tombe sans rien faire.

Le problème, c’est l’inflation. En mars 2026, elle est de 1,7 % d’après l’INSEE. Votre Livret A rapporte 1,5 %, les prix augmentent de 1,7%.

Résultat : vous avez plus d’euros sur le compte, mais ces euros achètent moins de choses.

Que vaut vraiment le Livret A face à l’inflation ?

Le rendement réel du Livret A, c’est son taux moins l’inflation.

Si le Livret A rapporte 1,5 % et que les prix augmentent de 1,7 %, le rendement réel est de -0,2 %. Votre argent grossit sur le papier, mais il achète moins de choses qu’avant.

Quand le Livret A bat l’inflation (et quand il perd)

Dans les années 90, le Livret A rapportait 4,5 % pour une inflation autour de 2 %. Le rendement réel était largement positif.

Depuis, les deux courbes se sont rapprochées. Entre 2017 et 2023, l’inflation a dépassé le taux du Livret A presque chaque année, d’après INSEE.

Sur 12 ans, le Livret A a perdu face à l’inflation 7 fois sur 12.

2022 a été la pire année. Avec -3,2 % de rendement réel, chaque tranche de 10 000 € sur votre Livret A perdait 320 € de pouvoir d’achat.

L’année 2025 a rattrapé le coup avec +1,5 % de rendement réel.

Combien perd-on en pouvoir d’achat ?

Vous avez placé 10 000 € sur un Livret A en janvier 2018. Huit ans plus tard, votre solde affiche environ 11 200 €. Pas mal ?

Sauf que les prix ont grimpé de plus de 15 % sur la même période. Vos 11 200 € d’aujourd’hui achètent moins que vos 10 000 € de l’époque.

C’est ce que le simulateur vous montre. Ajustez le taux d’inflation et voyez la différence entre le chiffre sur votre relevé et ce que votre épargne vaut vraiment.

Comment sont calculés les intérêts du Livret A ?

L’inflation mange le rendement. Mais comment les intérêts sont-ils calculés, exactement ? C’est simple, mais quelques règles peuvent vous faire perdre des euros.

La formule de calcul des intérêts

Si vous aimez les chiffres (ou si vous voulez vérifier votre relevé), voici la formule :

Il y a 24 quinzaines dans une année. Votre banque calcule les intérêts sur chacune d’entre elles.

Par contre, elle ne vous les verse qu’une fois par an : le 31 décembre.

À partir de là, ces intérêts s’ajoutent au capital et produisent leurs propres intérêts l’année suivante.

Un exemple : vous laissez 10 000 € sur votre Livret A toute l’année 2026.

10 000 × 1,5 % = 150 € d’intérêts.

Le 31 décembre, votre solde passe à 10 150 €.

Qu’est-ce que la règle des quinzaines ?

La règle des quinzaines, c’est le calendrier que votre banque utilise pour calculer les intérêts.

Un dépôt ne commence à produire des intérêts qu’à partir de la quinzaine suivante. Un retrait, lui, fait perdre les intérêts de la quinzaine en cours.

Concrètement :

– Vous déposez 1 000 € le 3 janvier → les intérêts commencent le 16 janvier. 13 jours perdus.
– Vous déposez le 15 janvier → les intérêts commencent le lendemain. Un jour perdu.
– Vous retirez le 2 → vous perdez les intérêts de toute la quinzaine du 1er au 15

Quand les intérêts sont-ils versés ?

Une fois par an, le 31 décembre.

Votre banque additionne tous les intérêts de l’année et les ajoute à votre capital. À partir de là, vos intérêts de 2026 génèrent des intérêts en 2027.

C’est le même mécanisme que les intérêts composés, mais avec un taux plus faible.

Livret A, LDDS, LEP : lequel choisir ?

Si le Livret A perd face à l’inflation la plupart du temps, d’autres livrets font mieux.

Le LEP (Livret d’Épargne Populaire) rapporte 2,50 %, presque le double du Livret A. Pour y avoir droit, votre revenu fiscal de référence ne doit pas dépasser environ 22 400 € pour une personne seule (plafond 2025). Si vous êtes éligible, c’est le meilleur livret disponible.

Le LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire) fonctionne exactement comme le Livret A, avec un plafond plus bas. Si vous êtes éligible au LEP, remplissez-le d’abord, puis le Livret A, puis le LDDS.

Pour l’épargne qui dépasse ces plafonds, d’autres placements prennent le relais. L’assurance-vie en fonds euros rapportait environ 2,5 % en 2025, capital garanti. Le PEA permet de viser un rendement plus élevé sur le long terme.

On a un calculateur d’intérêts composés pour simuler ces alternatives.

Comment optimiser le rendement de votre Livret A ?

1,5 % de rendement, ça laisse peu de marge. Mais il y a quand même moyen de ne pas en perdre pour rien.

Choisir le bon moment pour déposer et retirer

Comme la règle des quinzaines s’applique, le timing de vos virements compte.

Si vous avez un virement automatique, programmez-le pour qu’il arrive avant le 1er ou le 16. Et si vous devez retirer, attendez le lendemain du 1er ou du 16.

Un cas concret : vous touchez votre prime de fin d’année le 28 décembre. Placez-la le jour même. Si vous attendez le 2 janvier, vous perdez la dernière quinzaine de décembre, celle qui est capitalisée le 31. Sur un Livret A au plafond, l’optimisation des quinzaines représente environ 20 à 40 € par an.

Ne pas laisser trop d’argent dormir

Le Livret A est fait pour votre épargne de précaution : l’argent dont vous pourriez avoir besoin rapidement en cas d’imprévu, pas pour y stocker toute votre épargne.

En pratique, la bonne somme dépend de votre situation : un salarié en CDI sans enfants a besoin d’environ 5 000 € de côté. Une famille avec un crédit, plutôt 12 000 à 15 000 €. Au-delà, chaque euro sur le Livret A perd de l’argent face à l’inflation.

Si votre Livret A est au plafond et que vous n’avez pas besoin de 22 950 € en cas d’urgence, une partie de cette somme rapporterait plus ailleurs.

À savoir

Les chiffres de cette page sont des simulations. Ils ne constituent pas des recommandations d’investissement. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.