Dans cet article
Partager cet article
Vous placez de l’argent sur votre LDDS, mais savez-vous comment vos intérêts sont calculés ?
En bref
Les intérêts du LDDS sont calculés par quinzaine, soit 24 périodes par an. La formule est : Capital × 1,5 % × (nombre de quinzaines / 24).
Pour 12 000 € au plafond, ça donne 180 € nets d’impôt sur l’année. Un versement commence à rapporter à la quinzaine suivante, tandis qu’un retrait cesse de rapporter dès la quinzaine en cours. Les intérêts sont versés une fois par an, le 31 décembre.
La règle des quinzaines : comment votre banque calcule vos intérêts
Le calcul des intérêts du LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire) repose sur les mêmes règles que le Livret A : un système de quinzaines hérité du XVIIᵉ siècle. C’est ce qui détermine combien vous gagnez, et quand exactement.
Bonne nouvelle : le taux (1,5 %) et la fiscalité (zéro impôt) sont identiques au Livret A. Seul le plafond change : 12 000 € pour le LDDS contre 22 950 € pour le Livret A.
Chaque mois est découpé en deux périodes pour calculer vos intérêts. La première quinzaine va du 1ᵉʳ au 15 du mois, la deuxième du 16 à la fin du mois.
Ça fait 24 quinzaines par an. Chaque quinzaine représente donc 1/24ᵉ de votre rémunération annuelle.
Votre banque utilise la formule :
Intérêts = Capital × Taux × (Nombre de quinzaines / 24)
Avec le taux actuel de 1,5 % (applicable depuis le 1ᵉʳ février 2026, identique au Livret A), chaque quinzaine rémunère votre capital à 1,5 % ÷ 24, soit 0,0625 %.
À savoir que votre argent ne commence pas à rapporter le jour où vous le versez.
- Si vous versez de l’argent, les intérêts ne démarrent qu’à la quinzaine suivante. Vous versez le 10 mars ? Ils commencent le 16 mars.
- Si vous retirez de l’argent, les intérêts s’arrêtent dès le début de la quinzaine en cours. Vous retirez le 10 mars ? Ils s’arrêtent dès le 1ᵉʳ mars.
| Opération | Date | Les intérêts… |
|---|---|---|
| Versement le 3 janvier | → démarrent le 16 janvier | Vous « perdez » 13 jours |
| Versement le 15 janvier | → démarrent le 16 janvier | Vous ne perdez qu’1 jour |
| Retrait le 10 mars | → s’arrêtent le 1ᵉʳ mars | Vous perdez 10 jours |
| Retrait le 16 mars | → s’arrêtent le 16 mars | Vous ne perdez rien |
Exemples concrets : combien rapporte votre LDDS ?
Nous allons prendre trois cas de figure pour voir ce que la formule donne avec des montants réels.
12 000 € placés toute l’année (au plafond)
Le calcul est : 12 000 € × 1,5 % × (24 / 24) = 180 € d’intérêts nets, soit 15 € par mois.
Exemples pour d’autres montants :
| Capital placé | Intérêts annuels | Par mois |
|---|---|---|
| 3 000 € | 45 € | 3,75 € |
| 6 000 € | 90 € | 7,50 € |
| 9 000 € | 135 € | 11,25 € |
| 12 000 € (plafond) | 180 € | 15,00 € |
Lire aussi : Calculateur d’intérêts composés : simulez la croissance de votre épargne
200 € versés chaque mois pendant un an
Si vous versez 200 € le 14 de chaque mois, les intérêts commencent à s’accumuler dès la quinzaine suivante. Le versement de janvier profite de 23 quinzaines, celui de février de 21, et ainsi de suite.
Résultat : environ 19 € d’intérêts sur l’année. Si vous aviez versé le 16 à chaque fois, vous n’auriez touché que 18 €. La différence est faible, mais elle existe.
Retrait de 2 000 € le 10 mars : combien perdez-vous ?
Vous aviez 8 000 € sur votre LDDS et vous retirez 2 000 € le 10 mars. Résultat : les intérêts sur ces 2 000 € s’arrêtent dès le 1ᵉʳ mars. Dix jours de rémunération perdus.
Si vous aviez attendu le 16 mars pour retirer, vous auriez conservé une quinzaine complète d’intérêts. Le manque à gagner : environ 1,25 €. Ce n’est pas énorme, mais sur plusieurs retraits mal placés dans l’année, ça s’accumule.
Les erreurs qui vous coûtent des intérêts (et comment les éviter)
Un jour de décalage dans vos versements ou retraits, et vous perdez 15 jours d’intérêts. C’est le piège du système des quinzaines.
Verser le 16 au lieu du 15
Versez le 15 janvier, les intérêts démarrent dès le 16. Versez le 16 ? Ils ne démarrent que le 1ᵉʳ février. Un seul jour de décalage, quinze jours d’intérêts en moins.
L’idéal : verser le 14, le 15, ou le dernier jour du mois. Vous profitez de la quinzaine complète dès le lendemain.
Retirer le 14 au lieu du 16
Un retrait le 14 mars vous fait perdre les intérêts depuis le 1ᵉʳ mars. Si vous pouvez attendre le 16, vous gardez la quinzaine complète.
Le bon timing pour un retrait : le 1ᵉʳ ou le 16 du mois. Le pire moment ? Le 15 (ou le dernier jour du mois) : vous perdez la quinzaine entière qui vient de se terminer.
Le changement de taux en cours d’année
En 2026, le LDDS était rémunéré à 1,7 % en janvier (taux appliqué depuis août 2025), puis à 1,5 % à partir du 1ᵉʳ février.
Pour 12 000 € placés toute l’année, ça donne :
- Janvier : 12 000 € × 1,7 % × 2/24 = 17 €
- Février à décembre : 12 000 € × 1,5 % × 22/24 = 165 €
- Total 2026 : 182 € (et non 180 €, grâce au mois de janvier au taux précédent)
Le conseil de Gustav
Optimiser ses quinzaines, ça peut rapporter quelques euros par an. C’est bien de le savoir, mais inutile d’y passer des heures. Un virement automatique le 15 de chaque mois, et vous n’y pensez plus.
Lire aussi : Livret A, LDDS, LEP : lequel choisir ?
Foire aux questions
Les intérêts du LDDS sont-ils imposés ?
Non. Les intérêts du LDDS sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Vous touchez 180 € nets pour 12 000 € au plafond, sans rien à déclarer.
Les intérêts capitalisés peuvent-ils dépasser le plafond ?
Oui. Le plafond de 12 000 € concerne uniquement les versements, pas les intérêts. Si votre LDDS est au plafond, les 180 € d’intérêts annuels s’ajoutent à votre capital, qui passe à 12 180 €.
Aucun nouveau versement ne sera accepté tant que vous dépassez le plafond, mais les intérêts continuent de tomber chaque année sur l’intégralité du solde.
Peut-on cumuler LDDS et Livret A ?
Oui, et c’est même recommandé pour remplir au maximum vos livrets sans impôt. Avec un Livret A à 22 950 € et un LDDS à 12 000 €, vous placez 34 950 € au total à 1,5 %, soit 524 € d’intérêts annuels nets.
Quand et comment les intérêts sont-ils versés ?
Les intérêts sont calculés quinzaine par quinzaine tout au long de l’année, puis capitalisés (ajoutés à votre solde) le 31 décembre. Vous les voyez apparaître sur votre relevé début janvier. À partir de l’année suivante, ces intérêts produisent eux-mêmes des intérêts : c’est l’effet des intérêts composés.
À savoir
Les chiffres de cette page sont basés sur le taux en vigueur au moment de la rédaction (1,5 % au 1ᵉʳ février 2026). Ils donnent des ordres de grandeur, pas des garanties. Ils ne constituent pas des recommandations d’investissement.
