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Un LEP rempli au plafond rapporte 250 € nets par an. Derrière ce chiffre se cache un calcul par quinzaine que la plupart des sites résument mal, et des taux périmés qui continuent de circuler en 2026.
En bref
– Un LEP plein (10 000 €) rapporte 250 € nets par an, soit 20,83 € par mois, au taux de 2,5 % depuis le 1er février 2026.
– Ces 250 € sont nets de tout : ni impôt sur le revenu, ni prélèvements sociaux. Vous touchez la totalité.
– Le calcul des intérêts du LEP se fait par quinzaine, soit deux fois par mois : Capital × 2,5 % × (nombre de quinzaines / 24).
– Sur un LEP plein (10 000 €), c’est 100 € de plus par an que le Livret A à 1,5 %.
– Méfiance : des taux faux (3,5 %, 6 %) et des montants erronés (« 350 € pour un LEP plein ») traînent encore sur le web.
Combien rapporte un LEP en 2026 ?
Un LEP rempli au plafond de 10 000 € rapporte 250 € nets par an, soit 20,83 € par mois. Le taux est de 2,5 % depuis le 1er février 2026, et ces intérêts sont exonérés d’impôt comme de prélèvements sociaux : les 250 € vous reviennent en entier, rien à déclarer.
Le LEP est réservé aux personnes aux revenus modestes, sous condition de revenu fiscal de référence. Si vous remplissez les conditions de revenus, c’est le livret le mieux rémunéré de toute l’épargne réglementée.
Combien rapporte le LEP selon la somme placée ?
Tout dépend de la somme placée. Voici ce que rapporte le LEP sur une année complète, pour les montants les plus courants.
| Capital placé | Intérêts sur un an | Par mois |
|---|---|---|
| 2 000 € | 50 € | 4,17 € |
| 5 000 € | 125 € | 10,42 € |
| 7 500 € | 187,50 € | 15,63 € |
| 10 000 € (plafond) | 250 € | 20,83 € |
Ces montants supposent que la somme reste sur le livret toute l’année. Pour tester votre situation, versement par versement, notre simulateur LEP fait le calcul exact.
Et si le LEP n’est pas plein toute l’année ?
C’est le cas le plus fréquent, et celui que presque personne ne montre. Les 250 € annoncés partout supposent un LEP déjà plein au 1er janvier. Si vous l’ouvrez ou le remplissez en cours d’année, le rendement de la première année est bien plus faible.
Vous versez 10 000 € le 10 juin ? Vos intérêts ne démarrent pas tout de suite : ils ne comptent qu’à partir de la quinzaine suivante, soit le 16 juin.
Votre argent ne travaille donc que sur une demi-année, et rapporte environ 135 € la première année, pas 250 €. L’année suivante, avec le capital présent dès le 1er janvier, vous toucherez bien vos 250 €.
Le vrai taux du LEP en 2026 (et les chiffres faux qui circulent)
Le taux du LEP est de 2,5 %, appliqué depuis le 1er février 2026. Avant cette date, il était de 2,7 %. Ce taux est fixé par l’État et révisé deux fois par an, au 1er février et au 1er août.
Ces 2,5 % sont nets de tout. Contrairement à un compte à terme ou à une assurance-vie, le LEP ne passe pas par la case impôt : ni impôt sur le revenu, ni prélèvements sociaux. Le taux affiché est exactement ce que vous gagnez.
Le problème, c’est que beaucoup de pages affichent encore des taux qui n’existent plus. Voici les chiffres périmés les plus courants, et ce qu’il faut retenir à la place.
| Chiffre vu ailleurs | Ce qu’il en est vraiment |
|---|---|
| 3,5 % | le taux de la première moitié de 2025, plus valable aujourd’hui |
| 6 % | le taux de 2023, en pleine inflation, sans rapport avec 2026 |
| 2,7 % | correct jusqu’au 31 janvier 2026, remplacé depuis par 2,5 % |
| « 350 € » pour un LEP plein | l’ancien taux de 3,5 % recopié ; à 2,5 %, c’est 250 €, pas 350 € |
Le seul chiffre à retenir pour 2026, c’est donc 2,5 %.
Le taux sera de nouveau réexaminé au 1er août 2026. Le nouveau chiffre sera connu à la mi-juillet ; d’ici là, c’est bien 2,5 % qui s’applique.
Lire aussi : Taux du LEP 2026 : valeur actuelle, historique et prochaine révision
Comment sont calculés les intérêts de votre LEP : la règle des quinzaines
La règle des quinzaines, c’est le principe qui détermine à partir de quand votre argent rapporte. Elle est identique à celle du Livret A et du LDDS.
Chaque mois est coupé en deux : une première quinzaine du 1er au 15, une seconde du 16 à la fin du mois. Ça fait 24 quinzaines par an. Chacune rémunère votre capital à 2,5 % ÷ 24, soit environ 0,104 %.
La formule tient en une ligne :
Intérêts = Capital × 2,5 % × (nombre de quinzaines / 24)
Le point à retenir : votre argent ne commence pas à rapporter le jour où vous le versez.
- Un versement ne compte qu’à partir de la quinzaine suivante. Vous versez le 8 mars ? Les intérêts démarrent le 16 mars.
- Un retrait fait perdre les intérêts dès le début de la quinzaine en cours. Vous retirez le 8 mars ? Ils s’arrêtent dès le 1er mars.
| Opération | Date | Les intérêts… |
|---|---|---|
| Versement le 3 janvier | démarrent le 16 janvier | vous « perdez » 13 jours |
| Versement le 15 janvier | démarrent le 16 janvier | vous ne perdez qu’un jour |
| Retrait le 10 mars | s’arrêtent le 1er mars | vous perdez 10 jours |
| Retrait le 16 mars | s’arrêtent le 16 mars | vous ne perdez rien |
Prenons un versement de 1 000 € le 8 mars. Il ne rapporte qu’à partir du 16 mars, sa date de valeur (le point de départ des intérêts).
De là au 31 décembre, il reste 19 quinzaines. Vos intérêts pour l’année : 1 000 × 2,5 % × 19/24 = 19,79 €.
Le conseil de Gustav
pour ne pas perdre une quinzaine, versez plutôt le 14 ou le 15, ou le dernier jour du mois. Vos intérêts démarrent dès le lendemain, au lieu d’attendre deux semaines de plus.
Combien rapporte un LEP sur 5, 10 ou 20 ans ?
Sur une seule année, le calcul est simple. Sur plusieurs années, un second effet entre en jeu : les intérêts composés.
Chaque 31 décembre, les intérêts de l’année s’ajoutent à votre capital. L’année suivante, ils rapportent à leur tour. Votre épargne grossit donc un peu plus vite chaque année.
Prenons un LEP plein de 10 000 €, laissé tranquille au taux de 2,5 %.
| Durée | Capital atteint | Intérêts cumulés |
|---|---|---|
| 1 an | 10 250 € | 250 € |
| 5 ans | 11 314 € | 1 314 € |
| 10 ans | 12 801 € | 2 801 € |
| 20 ans | 16 386 € | 6 386 € |
Une précision qui compte : le plafond de 10 000 € porte sur vos versements, pas sur le solde. Vos intérêts, eux, peuvent faire grimper le total bien au-delà de 10 000 € sans aucun problème. C’est déjà le cas de 39 % des LEP, dont le solde a dépassé le plafond au fil des intérêts accumulés.
Lire aussi : Calculateur d’intérêts composés : simulez la croissance de votre épargne
LEP ou Livret A : lequel rapporte le plus ?
À capital égal, le LEP gagne, et l’écart n’est pas symbolique. Le voici sur 10 000 € placés une année entière.
| Livret | Taux | Intérêts sur 10 000 € | Par mois |
|---|---|---|---|
| LEP | 2,5 % | 250 € | 20,83 € |
| Livret A | 1,5 % | 150 € | 12,50 € |
| Écart | +1 point | +100 € | +8,33 € |
Ce point d’écart entre 2,5 % et 1,5 %, ça paraît peu. Sur 10 000 €, ça fait pourtant 100 € de plus dans votre poche chaque année, pour exactement le même risque (zéro) et la même disponibilité de votre argent.
La nuance : le LEP est plafonné à 10 000 € de versements, contre 22 950 € pour le Livret A. Il ne remplace donc pas le Livret A, il passe devant lui.
Le conseil de Gustav
si vous êtes éligible, remplissez votre LEP en priorité, avant le Livret A. Même sécurité, même liquidité, mais un point de rendement en plus. Une fois le LEP plein, basculez sur le Livret A.
Lire aussi : Livret A, LDDS, LEP : lequel choisir ?
À savoir
Les chiffres de cette page reposent sur le taux applicable au moment de la rédaction (2,5 % depuis le 1er février 2026). Ils donnent des ordres de grandeur, pas des garanties, et ne constituent pas une recommandation d’investissement. Le taux sera réexaminé au 1er août 2026.
