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Le taux du LEP est de 2,5 % net depuis le 1er février 2026. C’est le placement sans risque le mieux payé de France, et il sera de nouveau révisé le 1er août 2026.
En bref
– Le taux du LEP est de 2,5 % net depuis le 1er février 2026, contre 2,7 % auparavant.
– Ces 2,5 % sont nets de tout : ni impôt, ni prélèvements sociaux, rien à déclarer.
– Le taux est révisé deux fois par an, au 1er février et au 1er août. Prochaine échéance : le 1er août 2026.
– Il reste le livret réglementé le mieux payé, un point au-dessus du Livret A (1,5 %).
– Son record récent : 6,1 % début 2023, au plus fort de l’inflation.
Quel est le taux du LEP en 2026 ?
Le taux du LEP est de 2,5 % net, appliqué depuis le 1er février 2026. Avant cette date, il était de 2,7 %, un niveau appliqué du 1er août 2025 au 31 janvier 2026. Ce changement vaut pour tous les LEP, même ceux déjà ouverts : si vous en aviez un à 2,7 %, il est passé à 2,5 % automatiquement, sans aucune démarche de votre part.
Ce taux est fixé par l’État, pas par votre banque. Il est donc identique partout : à la Banque Postale, au Crédit Agricole ou chez un autre établissement, le LEP rapporte exactement la même chose. Inutile de comparer les offres, il n’y a rien à négocier.
Un point de vigilance : ce chiffre est à jour. Beaucoup de pages affichent encore 2,7 %, 3,5 % ou même 5 %, des taux qui ont existé mais qui ne s’appliquent plus. Le seul chiffre valable en 2026, c’est 2,5 %.
Le LEP reste réservé aux revenus modestes : en 2026, il faut un revenu fiscal de référence inférieur à 23 028 € pour une personne seule, davantage pour un couple ou avec des enfants (le barème complet dépend de votre nombre de parts). Si vous êtes éligible, c’est le livret réglementé le mieux rémunéré, devant le Livret A et le LDDS, tous deux à 1,5 %.
Le taux du LEP est-il net d’impôt ?
Oui, entièrement. Les 2,5 % du LEP sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Le taux affiché est exactement ce que vous touchez : aucune ligne à reporter sur votre déclaration, aucune ponction au passage.
C’est ce qui rend la comparaison avec d’autres placements trompeuse. Un livret bancaire affiché à 3 % brut ne vous laisse que 2,1 % une fois la flat tax de 30 % prélevée, soit moins que le LEP. À taux affiché plus élevé, rendement réel plus faible : le net change tout.
Comment a évolué le taux du LEP depuis 1982 ?
Pour comprendre les 2,5 % d’aujourd’hui, il faut regarder d’où l’on vient. Le taux du LEP suit l’inflation, et ces dernières années ont été mouvementées.
Début 2023, en pleine flambée des prix, le LEP a culminé à 6,1 %, son plus haut niveau depuis 1985. Puis l’inflation a reflué, et le taux a redescendu par paliers successifs jusqu’aux 2,5 % actuels.
| Date d’application | Taux du LEP |
|---|---|
| 1er février 2020 | 1,00 % |
| 1er février 2022 | 2,20 % |
| 1er août 2022 | 4,60 % |
| 1er février 2023 | 6,10 % |
| 1er août 2023 | 6,00 % |
| 1er février 2024 | 5,00 % |
| 1er août 2024 | 4,00 % |
| 1er février 2025 | 3,50 % |
| 1er août 2025 | 2,70 % |
| 1er février 2026 | 2,50 % |
La leçon de ce tableau : le taux du LEP monte quand l’inflation grimpe, et redescend quand elle retombe. Les 6,1 % de 2023 n’étaient pas un cadeau : en face, les prix augmentaient tout aussi vite, et l’inflation grignotait vos intérêts au même rythme. Aujourd’hui, les prix montent beaucoup moins, donc vos 2,5 % vous laissent un gain réel plus solide qu’il n’y paraît.
Quel est le record historique du taux du LEP ?
Le record absolu remonte à la création du livret, en 1982 : le LEP démarrait alors à 8,5 %. Ce niveau n’avait rien d’exceptionnel pour l’époque, où l’inflation dépassait 10 % par an.
Le taux a ensuite suivi une longue pente descendante à mesure que l’inflation refluait : 7,5 % en 1984, 5,5 % en 1986, 4 % en 1999, 3 % au milieu des années 2000. Il a touché son plancher historique de 1 % en février 2020, juste avant le choc inflationniste. Le pic de 6,1 % de 2023 reste, lui, le plus élevé depuis le milieu des années 1980.
Comment est fixé le taux du LEP ?
Le taux n’est pas décidé au doigt mouillé : il découle d’une formule de calcul fixée par arrêté. Le principe est simple à énoncer.
Le taux du LEP est égal au plus élevé de ces deux chiffres : l’inflation des six derniers mois (hors tabac), ou le taux du Livret A majoré de 0,5 point.
Le résultat est arrondi au dixième de point le plus proche. Le tabac, lui, est écarté du calcul de l’inflation : ses hausses de prix sont décidées par l’État et ne reflètent pas la vie chère du quotidien. Au bout du compte, cette règle garantit deux choses : le LEP ne peut jamais rapporter moins que l’inflation récente, et il garde toujours au moins un demi-point d’avance sur le Livret A. C’est ce qui en fait le livret réglementé le mieux payé.
Pourquoi le taux est-il de 2,5 % et pas 1,9 % ?
C’est un point rarement mis en avant. En février 2026, la formule ne donnait pas 2,5 %, mais 1,9 %. L’inflation avait suffisamment reflué pour que le calcul mécanique aboutisse à un taux bien plus bas.
L’État a choisi de ne pas l’appliquer et de maintenir le taux à 2,5 %, soit 0,6 point de plus que la formule. Ce « coup de pouce » est une décision politique, destinée à préserver le rendement de l’épargne des ménages modestes. Le taux réel est donc parfois au-dessus de ce que la formule commanderait : un bonus discret qu’il faut avoir en tête pour comprendre les révisions à venir.
Qui décide du taux du LEP ?
Deux acteurs, dans cet ordre. La Banque de France calcule le taux issu de la formule et le propose au gouvernement, à la mi-janvier et à la mi-juillet. Le ministre de l’Économie arrête ensuite le chiffre définitif.
Le ministre n’est pas obligé de suivre la formule. Il peut la respecter, donner un coup de pouce comme en février 2026, ou au contraire geler le taux. Le Livret A, par exemple, a été gelé à 3 % pendant dix-huit mois, de février 2023 à janvier 2025, pour éviter qu’il ne grimpe trop. Sur le LEP, ces dernières années, la décision a plutôt penché du côté des épargnants.
Le conseil de Gustav
ne comparez jamais le 2,5 % du LEP à un taux brut affiché ailleurs. Un livret bancaire à 3 % brut ne vous laisse que 2,1 % une fois les impôts prélevés, soit moins que le LEP. Le seul taux qui compte, c’est celui qui reste dans votre poche.
Lire aussi : Calcul des intérêts du LEP : combien rapporte-t-il vraiment ?
Quel sera le taux du LEP au 1er août 2026 ?
Le taux du LEP est révisé deux fois par an, au 1er février et au 1er août. Entre deux révisions, il ne bouge pas. Le prochain rendez-vous est donc le 1er août 2026, et le nouveau chiffre sera connu vers la mi-juillet, quand la Banque de France communiquera son calcul.
Personne ne peut affirmer aujourd’hui le taux exact. En revanche, la formule donne un cadre assez clair. L’inflation des six premiers mois de 2026 tourne autour de 1,5 %, et le Livret A est à 1,5 % (soit 2 % avec la majoration d’un demi-point). Trois scénarios se dégagent.
| Scénario | Taux au 1er août 2026 | Ce qui le justifierait |
|---|---|---|
| Application stricte de la formule | environ 2,2 à 2,3 % | inflation ~1,5 %, Livret A 1,5 % + 0,5 point |
| Plancher | 2,0 % | le taux ne peut pas descendre sous Livret A + 0,5 point |
| Maintien d’un coup de pouce | 2,5 % ou plus | décision politique, comme en février 2026 |
La logique mécanique pousse plutôt vers une légère baisse, autour de 2,2 %, avec un plancher à 2 % tant que le Livret A reste à 1,5 %. Certains sites annoncent déjà 2,7 % ou 3 %, mais ces chiffres supposent un Livret A nettement relevé, ce qui n’est pas acquis. Rien ne sera tranché avant l’arrêté de la mi-juillet.
Le conseil de Gustav
ne pilotez pas votre épargne sur les prévisions de taux. Même si le LEP tombait à 2 % au 1er août, il resterait devant le Livret A à 1,5 %. Tant que vous y êtes éligible, il garde une longueur d’avance, quel que soit le prochain chiffre.
Lire aussi : Plafond de revenus du LEP : qui peut en ouvrir un en 2026 ?
Le taux du LEP est-il plus avantageux que le Livret A ?
Oui, et l’écart n’est pas symbolique. À sécurité et disponibilité identiques, le LEP verse un point de plus que le Livret A.
| Livret | Taux net 2026 | Intérêts sur 10 000 € en un an |
|---|---|---|
| LEP | 2,5 % | 250 € |
| Livret A | 1,5 % | 150 € |
| LDDS | 1,5 % | 150 € |
Ce point d’écart, ça paraît peu. Sur 10 000 €, ça fait pourtant 100 € de plus par an dans votre poche, pour exactement le même risque (zéro) et la même liquidité. Et sans le moindre impôt.
La nuance : le LEP est plafonné à 10 000 € de versements, contre 22 950 € pour le Livret A. Il ne remplace donc pas le Livret A, il passe devant lui. La bonne stratégie est de remplir le LEP en priorité, puis de basculer sur le Livret A une fois le plafond atteint.
Pour voir ce que ce taux donne concrètement selon votre versement et votre durée, notre simulateur LEP fait le calcul, euro par euro.
Lire aussi : Livret A, LDDS, LEP : lequel choisir ?
À savoir
Les taux et chiffres de cette page sont ceux applicables à la date de rédaction (2,5 % depuis le 1er février 2026). Ils donnent des ordres de grandeur et ne constituent pas une recommandation d’investissement. Le taux du LEP est réexaminé au 1er février et au 1er août de chaque année : la prochaine échéance est le 1er août 2026.
